Скажите деньгам "до свидания": как мы пытались застраховаться от коронавируса
Вопрос о страховке учителей, которые с началом учебного года оказались под прямым ударом коронавируса, может частично решиться. В телеэфире исполняющий обязанности министра образования Сергей Шкарлет заявил, что планируется подписание меморандума с рядом страховых компаний с целью защитить пенсионеров, стоящих у школьной доски, и якобы даже детей.
Более молодым педагогам придется уповать самим на себя. А также медикам и просто гражданам других контактных профессий, которые не могут закрыться на самоизоляции.
"КП" в Украине" задалась вопросом: можно ли в Украине оформить страховку от коронавируса, чего это будет стоить и какие на рынке условия.
Пожилым и диабетикам полис запрещен
На первый взгляд, дело пустяковое: вбиваем в поисковик "страховка коронавирус" и сразу получаем с десяток предложений. Открываем первое и видим доступную даже для кошелька учителя или медсестры сумму: 700 гривен на 12 месяцев со страховыми выплатами в 50 000. Очень даже ничего.
Погодите, а это что про инвалидность пишут? И не приведи Господи смерть?
А вот еще раздел, где сказано, кому страховки не видать: людям старше 60-ти, инвалидам, которые уже имеют группу, диабетикам, онкобольным, эпилептикам, "почечникам", "печеночникам", алкоголикам, шизофреникам… Это что, от каждого врача справку в страховую компанию надо нести?
- Нет, справок не нужно, - успокаивает меня оператор "горячей линии". – Если наступит страховой случай, компания сама будет разбираться в его причинах.
- А страховой случай у нас что?
- Инвалидность в результате заболевания COVID-19 или смерть.
- А скорую помощь, чтобы быстро приехала, лекарства вы можете обеспечить?
- Нет, это проблемы государства. Почитайте наши условия оферты.
Найти на сайте эту оферту (на человеческом языке - предложение) оказалось непросто, почитать еще труднее. Буковок – тьма, и все размером с дырочку от иглы. Общий итог таков: всю сумму страховки – 50 000 гривен - могут получить или ваши наследники, или вы сами, только если станете официально подтвержденным инвалидом 1-й группы в результате заболевания COVID-19. За 2-ю группу дадут 70%, за 3-ю всего 50%.
Если же при назначении группы нетрудоспособности окажется, что у вас повышен уровень сахара в крови, барахлят почки, печень или другой орган, то вы не получите ничего. И это намного вероятнее, поскольку мировая медицина пока не знала прямой связи между наступлением инвалидности после COVID-19.
Хотите денег – умрите
На сайте другой страховой компании, с которой я рискнула попытать счастья, на первый взгляд, все оказалось в наличии: выплаты на расходы при госпитализации и даже при амбулаторном лечении. Правда, расчет страхового взноса производился в зависимости от возраста: чем ты старше - тем больше просят. Забив для эксперимента критическую цифру "59 лет" (все, кто старше, снова идут лесом), я получила цифру порядка 4000. Страховая сумма та же – 50 000, но уже не на год, а на полгода. Ну, если они все оплачивают…
- Нет, такие страховки у нас только для иностранцев, - вежливо осадил меня оператор. – Жителям Украины выплаты положены только при госпитализации с пневмонией. Зато неважно, какое у вас будет воспаление легких – от коронавируса или других инфекций, - голос собеседника подобрел: - Получите 10% процентов от страховой суммы (это всего 5000 гривен при 4000, заплаченных мною за полис). А всю сумму - в случае смерти.
Типун вам на язык!
Вы нам гривны, мы вам – договор без подписи
На одном сайте я все же нашла относительно приемлемое предложение. За без малого 1000 гривен в течение полугода обещают выплатить за положительный ПРЦ-тест 2000 грн, пневмонию без реанимации - 7000 грн., с реанимацией добавят еще 30 000 грн, а при отправке клиента на тот свет приплюсуют еще 31 000 грн. Единственное ограничение – до 60 лет. Даже психам и диабетикам разрешают страховаться.
Но есть условие, и его выдвигают все страховщики: тесты и другие обследования должны проводиться исключительно в государственных лабораториях, диагнозы подтверждаться тоже в государственных клиниках. Не допроситесь направления от семейного врача, пойдете к частникам – пеняйте на себя.
Но не это главная засада. Все страховики, рискнувшие выступить против COVID-19, просят оформить полис онлайн. Вы заполняете электронное заявление, получаете по почте квитанцию, платите банковской карточкой, вам присылают договор.
- В договоре будет четырехзначный код, который считается цифровой подписью, - объяснила оператор последней, самой доброй к клиентам фирмы. – Результаты теста или компьютерной томографии вы тоже пришлете нам по почте, а мы вам на карточку перечислим страховую сумму.
Все в лучших традициях карантина: никаких социальных контактов, сплошная гигиена. Вот только юристы поводят плечами.
- При любых сделках, и оформлении страхового полиса тоже, сначала подписывается договор, а только потом вносятся деньги, - говорит адвокат Алексей Сиротин. – Подпись должна быть от руки либо персональная электронная, которую получают в банке или органах юстиции. Если страховики откажут клиенту в выплатах, и он решит подать на них иск, суд с большой долей вероятности не признает кем-то придуманный четырехзначный код официальным скреплением договора. А значит, все сделка онлайн – это филькина грамота. Полагаться можно только на чисто человеческую порядочность, а это ошибочный расчет, когда речь идет о деньгах.
Договора рассчитаны на мошенников
О том же предупреждает и глава правления общественной организации "Страховая защита" Василий Дарков.
- Рынок страхования рисков для жизни и здоровья при заболевании COVID-19 в Украине только формируется. Компании используют не специальные, а старые виды страховки, на которые раньше получили лицензии. И не факт, что все, кто предлагает полисы на COVID-19, эти лицензии вообще имеют, такую информацию нужно внимательно проверять на сайтах. Также желательно убедиться, что вы имеете дело именно с компанией, а не со страховым агентом, которых в интернете достаточно, - говорит эксперт.
Василий Дарков напоминает, что все страховые случаи должны быть подтверждены документально. А вот тут может быть десяток вариантов – не такая печать, не тот бланк справки, неправильная формулировка, недостаточно подписи одного врача.
- Все эти требования могут быть хитро замаскированы в договоре. Хочу также отметить, что договора у страховщиков рассчитаны не столько на честных людей, сколько на мошенников. То есть страховщик изначально предполагает, что его захотят обмануть, и закладывает возможность отбить все происки, - говорит Василий Дарков
Еще нужно отдавать отчет, что коронавирус – это не какая-то редкая болезнь, а пандемия. Страховые компании отнюдь не нацелены на то, чтобы разоряться на массовом явлении. Их интерес в том, чтобы привлечь клиентские денежки и максимально минимизировать свои риски по выплатам.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Исцелившаяся Снежана Бабкина дала советы тем, кто борется с COVID-19
35-летняя жена украинского музыканта Сергея Бабкина ответила подписчикам, которые интересуются, как ее и мужа лечили от коронавируса. Снежана Бабкина сообщила в Instagram, что они с Сергеем лечились разными препаратами, потому что болезнь у них протекала по-разному. Названия лекарств сообщать не стала, но дала советы, какие обследования пройти.
